Активное взаимодействие

 

Полина Киселева: С одной стороны, сегодня у предпринимателей очень большой выбор, к тому же банки, стремясь привлечь их конкурентными преимуществами, предлагают все более выгодные условия. С другой стороны, сам процесс получения кредита может быть трудоемким, и не всегда дело доходит до подписания кредитного договора. Причины могут быть разными — смена менеджера в банке или некачественно проработанная им заявка, предоставление предпринимателем некорректной отчетности или искажение информации. Клиенту очень важно найти свой банк, грамотного менеджера, заработать положительную кредитную историю, а банку — выстроить партнерские доверительные отношения с заемщиком и правильно структурировать кредитование.
 

Александр Васюхин: Кредитная поддержка малого бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности филиала банка. Для данной категории клиентов разработаны универсальные и специальные кредитные продукты. На сегодняшний день размер кредитного портфеля филиала в данном сегменте экономики превысил отметку в 2,5 млрд рублей. При этом Россельхозбанк постоянно совершенствует условия по продуктам и предлагает новые решения: сокращает сроки рассмотрения заявок, снижает требования к необходимому пакету документов.
 

 

А. Я.: Кредит получить реально. У нас, например, налажено тесное сотрудничество с Фондом поддержки предпринимательства Самарской области, многим нашим заемщикам фонд помогает получить гарантии под кредит. Сегодня у субъектов МСБ появился еще один финансовый инструмент — кредитные гарантии, которые государство будет выдавать через Агентство кредитных гарантий. Оно, в свою очередь, будет использовать ресурсы региональных гарантийных организаций и банков-партнеров, пул которых в настоящее время находится в процессе формирования.

— В числе приоритетных направлений для малого и среднего бизнеса в регионе сегодня выделяют сельское хозяйство, производство автокомпонентов, нефтехимическую отрасль и сферу IT-технологий. Предприниматели каких сфер деятельности чаще обращаются в банк за кредитами? Какие направления деятельности банки кредитуют охотнее?

К.Д.: Достаточно сложно выделить какое-то направление — в Сбербанке кредитование идет по всем направлениям. Для нас важен каждый клиент. Что касается частоты обращений в банк за кредитом, то здесь лидируют предприниматели, занятые в сфере торговли. Доля данной отрасли составляет около 60%, остальные 40% разбиваются на другие отрасли: примерно 15% — производство, остальное сфера услуг.
 

А.В.: Россельхозбанк предоставляет кредиты предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям вне зависимости от их сферы деятельности. Чаще всего за кредитами к нам обращаются предприятия АПК, торговли, сферы услуг и грузоперевозок, строительные организации. В сфере грузоперевозок популярен продукт «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Его цель — приобретение новых автотранспортных средств на срок до семи лет при первоначальном авансе всего от 10%. Максимальная сумма кредита устанавливается индивидуально. Процентная ставка, в зависимости от срока кредитования, составляет от 12% годовых. Кроме того, по данному кредиту Банк предоставляет льготный период по погашению основного долга до 12 месяцев. Для предприятий АПК в Банке разработана широкая линейка продуктов, которая учитывает специфику работы аграриев, в том числе сезонность бизнеса.
 

И.А.: В рамках кредитования малого бизнеса Райффайзенбанк рассматривает клиентов с годовой выручкой до 320 миллионов рублей, при этом клиентов с выручкой до 40 миллионов рублей банк кредитует по упрощенной процедуре. Ставки начинаются от 12%, причем есть как залоговое, так и беззалоговое кредитование. Растущим спросом пользуются и документарные продукты, в первую очередь гарантии (возврата аванса, тендерные, исполнения контракта и др.), к преимуществам которых относится сравнительно низкая стоимость (по сравнению с привлечением кредитных ресурсов), что позволяет сократить расходы клиента. Если говорить об отраслях, то наиболее приоритетными для банка являются торговля (розничная и оптовая), услуги, производство, арендный бизнес, при этом клиент должен рабо-тать на рынке не менее 12 месяцев.
 

П.К.: Сегодня у многих банков представлен широкий спектр кредитных и некредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. В числе некредитных продуктов -расчетно-кассовое обслуживание (могут действовать пакетные предложения, тарифные планы по отраслям), дистанционное банковское обслуживание, валютный контроль внешнеторговых операций. Кредитные линейки также разнообразны — представлены овердрафты, кредитные линии, кредиты на цели пополнения оборотных средств, инвестиции, проекты, банковские гарантии на любые цели, аккредитивные формы расчетов, лизинг и другие предложения.
 

А.В.: Банк постоянно расширяет линейку продуктов для малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели и организации могут воспользоваться такими продуктами, как «Рациональный» и «Доступный». В данном случае для оценки финансового состояния предприятия рассматриваются фактические показатели деятельности. В рамках продукта «Доступный» возможно кредитование бизнеса на сумму до 3 млн рублей (5 млн рублей при повторном кредите) без предоставления имущественного обеспечения. В рамках продукта «Рациональный» бизнесмены могут получить до 30 млн рублей при условии предоставления залогового обеспечения. Ставка — от 13,5% при кредитовании сроком на год. В августе этого года Россельхозбанк ввел в линейку новый продукт для корпоративных клиентов «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог». Бизнес-ипотеку могут оформить юридические лица и индивидуальные предприниматели, занимающиеся оптовой, розничной торговлей, сдачей в аренду объектов коммерческой недвижимости, организации сферы услуг и пр. Кредит в сумме от 10 до 200 млн рублей предоставляется на срок до восьми лет по процентной ставке от 11,5% годовых. Минимальный размер собственного участия составляет 20%. В качестве единственного обеспечения по кредиту может выступать залог приобретаемого объекта недвижимости. Условиями продукта предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга на срок до 12 месяцев. Коммерческая ипотека от Россельхозбанка позволяет приобрести нежилое здание на арендованном или находящемся в собственности земельном участке. При этом страхование участка не является обязательным.

— Какие меры государственной поддержки малого и среднего предпринимательства существуют в настоящее время?

К.Д.: Говоря о государственных программах поддержки предпринимательства, хочется подчеркнуть, что Сбербанк ведет активную совместную работу с департаментами по промышленной политике и поддержке предпринимательства, а также со своими партнерами — «Опора России», Торгово-промышленная палата, компания «Бизнес-гарант».

Мы организуем бесплатные семинары, тренинги, лекции для предпринимателей. Банк — это сервисная организация, поэтому мы должны регулярно общаться со своими клиентами, повышать их финансовую грамотность, учитывать пожелания и замечания.
 

К тому же сегодня в Самаре активно работают три специализированных центра развития бизнеса Сбербанка. Они созданы специально для работы с малым и средним бизнесом. Помимо подразделений банка, в центре располагаются мини-офисы его партнеров — юридических, страховых, консалтинговых компаний. Таким образом, клиент может получить все услуги, необходимые для развития бизнеса, на одной площадке.
 

Кроме того, в центрах есть специально оборудованные конференц-залы. Здесь регулярно проводятся образовательные, деловые конференции, всевозможные консультации по банковскому обслуживанию и видам государственной поддержки.