Выбираем выгодный вклад

17.05.2014

1

Автор: Ирина Исаева

Эксперты «СГ» рассказывают, как правильно распорядиться своими накоплениями

 
Когда у человека образуются какие-либо денежные сбережения, возникает вопрос, как распорядиться этими средствами: купить новую машину, съездить в отпуск либо выгодно вложить, с тем чтобы регулярно получать доход и приумножать свой капитал. Если вы выбираете последний вариант, то вам в банк!
 
— Насколько безопасно сегодня хранить деньги в банке?
 
Ирина Симакова: Банковский вклад по-прежнему является самым консервативным, стабильным и гарантированным инструментом размещения средств — у него фиксированная доходность, а вложения на сумму до 700 000 рублей застрахованы государством. При выборе вклада учитываются разные критерии, во многом выбор зависит от цели вкладчика и объема размещаемых средств. Как правило, вкладчики отдают предпочтение рублевым депозитам, сочетающим конкурентную ставку и гибкие возможности управления размещенными активами.
 
Андрей Якименко: В ситуации нестабильности в региональной банковской системе наблюдалось перетекание из некоторых малых банков в государственные федеральные банки. Сейчас ситуация стабилизировалась, доверие вкладчиков к местной банковской системе восстанавливается.
 
— Какой вид вклада лучше выбрать, чтобы сохранить деньги?
 
И.С.: Если вкладчик уверен, что на протяжении длительного времени (6-24 месяца) эти деньги ему не потребуются, он может смело вкладывать их под самый высокий процент — обычно такие вклады не предполагают дополнительных льгот при расторжении или частичном снятии средств. Если же твердой уверенности нет, мы предлагаем выбрать вклад «Коктейль», по которому опцию расхода при необходимости можно подключить позже — на любом сроке вклада.
 
А.Я.: Колебания валютных курсов, которые наблюдаются с конца прошлого года, ставят перед вкладчиком еще один вопрос: как лучше всего сберечь свои сбережения в такой неопределенной ситуации? В этом отношении можно сказать, что население не должно питать особых иллюзий — переход к свободному курсу рубля непременно будет сопровождаться более или менее интенсивными движениями на валютном рынке. Это в мире вообще происходит постоянно, но иностранные граждане особого внимания на эти всплески не обращают, в отличие от россиян.
 
Простой совет для вкладчика: разделите свои сбережения на три (рубли, доллары, евро) или на две группы (рубли и доллары) и храните их на банковских депозитах. Если полного доверия к тому или иному конкретному банку нет, то делайте вклады в пределах страховой суммы (700 тыс. руб.). Но в государственных банках, на мой взгляд, вполне можно хранить и более крупные вклады, правда, ставка по ним будет несколько меньше, чем в малых банках. Это разумная плата за надежность. Некоторые банки прибегли в период падения курса рубля к повышению ставок по рублевым вкладам с целью сохранения рублевой массы депозитов и минимизации «перетока» вкладов из рублей в валюту. К агрессивной рекламе повышенных ставок по вкладам гражданам следует относиться с осторожностью.
 
Сегодня на рубль дополнительно давит сложная политическая ситуация, поэтому предсказать поведение российской валюты очень сложно. В этих условиях не стоит делать резких телодвижений. В начале года, когда курс доллара и евро стал быстро расти, многие побежали обменивать валюту. Потом, когда рубль существенно отыграл падение, «валютные спекулянты» оказались в проигрыше, так как маржа банков при обмене валют перекрыла разницу в курсах. По прогнозам ЦБ РФ, доходность вкладов в нынешнем году будет находиться на уровне, немного превышающем инфляцию. Более предпочтительны для вкладчика вложения на длительные сроки, так как ставки по ним всегда выше, чем по краткосрочным вкладам.
 
— Спектр предложений: какие вклады наиболее популярны у самарцев? Пользуются ли спросом вклады для определенных категорий граждан, например для пенсионеров?
 
И.С.: Мы уделяем большое внимание конкурентности депозитных продуктов и удобству дистанционных сервисов, поэтому регулярно обновляем спектр предложений. В частности, в этом году Первобанк предоставил вкладчикам возможность открывать и пополнять вклады и депозиты в системе «Интернет-Первобанк», в апреле увеличил доходность по краткосрочному вкладу «Оптимальный» — теперь ставка по нему составляет до 10% годовых. Среди вкладчиков Первобанка наиболее востребованными являются вклады «Коктейль» и «Первобанк» (примерно по 30% розничного депозитного портфеля банка), а также вклад «Пенсионный» (более 35% от общего объема депозитов частных лиц).
 
А.Я.: Банки предлагают широкий выбор вкладов с различными условиями, и выбирать следует исходя из своих личных предпочтений и потребностей, обращая внимание на такие параметры, как надежность, репутация, участие государства в капитале банка.
 
— Что нового предлагают банки своим клиентам?
 
И.С.: Первобанк регулярно радует клиентов различными акциями. Так, в период майских праздников мы провели акцию «Урожайные вклады».
 
ЭТО ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
 
В 2013-м и первом квартале 2014 года в филиале «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС» (входит в группу Внешэкономбанка) отмечался стабильный рост депозитного портфеля: за прошлый год портфель вкладов вырос на 40% и составил на начало года 10,7 млрд руб., в первом квартале объем вкладов увеличился еще на полмиллиарда рублей. Эта же тенденция характерна для банка «ГЛОБЭКС», одного из лидеров по росту депозитного портфеля частных лиц: в 1 квартале вклады выросли на 12% или 5,2 млрд руб.
 
Это обусловлено не только доверием вкладчиков к банку с госучастием, но и наличием оптимальной линейки вкладов. Многофункциональная система управления денежными средствами, которая предусматривает различные цели: накопление на конкретную цель, сбережение средств к определенной дате, получение от вложений постоянного дохода и возможность оперативно управлять средствами. Так, пользуясь вкладом «Точный расчет», клиент сам может определять срок вклада в диапазоне от 91 до 1100 дней. Вклад «Рантье» позволяет иметь гарантированный доход и самостоятельно определять величину своего неснижаемого остатка, предусматривает частичное снятие средств, а также пополнение. Вклад «Рантье +» — один из самых эффективных инструментов увеличения доходности капитала: максимальная ставка — 9,6% годовых в рублях, или 10,03% с учетом капитализации. Срок размещения — от 365 до 1095 дней. При этом возможно расторгнуть договор без потери процентов по истечении одного или двух лет. Вклад можно пополнять, по выбору вкладчика осуществляется либо ежемесячная выплата, либо капитализация начисленных процентов. Линейка вкладов разработана таким образом, что каждый клиент найдет для себя оптимальный вклад как по первоначальной сумме взноса, так и по условиям хранения средств.

Читайте также:

Политика

Глава Тольятти Сергей Анташев подал в отставку после встречи с Дмитрием Азаровым

Глава Тольятти Сергей Анташев подал в отставку в четверг, 18 февраля. Это произошло после встречи с губернатором Дмитрием Азаровым, сообщает […]

Финансы

В следующем году на меры соцподдержки выделят до 22,3 млрд рублей

Это на 2 млрд рублей больше, чем в этом году, и на 5 млрд рублей, чем в докризисном 2019.

Проекты город

Подведены предварительные итоги реализации нацпроектов

С докладами выступили руководители профильных ведомств.

Комментарии

0 комментариев

Комментарий появится после модерации