Ипотека: время действовать

Банки предлагают самарцам удобные механизмы расчета

Юлия Соскова,
РУКОВОДИТЕЛЬ САМАРСКОГО  ФИЛИАЛА ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА»

Ольга Третьякова,
РУКОВОДИТЕЛЬ НАПРАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНОГО  КРЕДИТОВАНИЯ САМАРСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПАО СБЕРБАНК

Заррина Домашева,
ЗАМЕСТИТЕЛЬ НАЧАЛЬНИКА УПРАВЛЕНИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»

Карина Логачева,
РУКОВОДИТЕЛЬ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА Г. САМАРА БАНК  DELTACREDIT (SOCIETE GENERALE GROUP)

Зинаида Серебрякова,
ПРЕСС-СЕКРЕТАРЬ ВТБ24 В ПФО (ЮГ)

Сегодня ипотека стала одним из самых удобных инструментов решения жилищного вопроса. Однако чтобы не испортить себе жизнь непосильными кредитными обязательствами перед банком, этим инструментом нужно суметь грамотно воспользоваться. Как это сделать, рассказывают эксперты.

— Какие меры поддержки ипотечного кредитования существуют сегодня в стране?

Заррина Домашева: — Один из мощных механизмов — программа «Жилье для российской семьи» (ЖРС), которая реализуется в рамках государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Она разработана для поддержки отдельных категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий; увеличения объемов строящегося жилья в Российской Федерации; повышения доступности жилья. Стоимость 1 кв. м не должна превышать 35 тыс. рублей. Перечень категорий граждан довольно обширен, но чаще всего по этой программе за ипотекой обращаются граждане, имеющие двух и более детей, сотрудники гражданско-оборон-ной промышленности.

Ольга Третьякова: — В Самарской области дополнительно к программе ЖРС разработана подпрограмма «Жилье для самарской семьи», предполагающая еще более расширенный перечень категорий потенциальных покупателей. Например, в ней имеет право участвовать гражданин, проживший на территории нашего региона более 10 лет.

— Каковы прогнозы на ипотечный спрос в 2016 году?

Карина Логачева: — Несмотря на непростую финансовую ситуацию в стране, которая, бесспорно, сказывается на платежеспособности населения, специалисты нашего банка прогнозируют спрос на ипотечные продукты на уровне 2015 года.

О.Т.: — Начало года показало, что более трети нуждающихся в жилье граждан на территории России отложили покупку квартиры на неопределенный срок. В то же время по итогам прошедших месяцев 2016 года можно отметить, что ипотека «оживает». В частности, объем выдачи ипотечных кредитов в нашем банке в феврале по сравнению с январем вырос на 40%.

Зинаида Серебрякова: — Хочу отметить, что ставка по программе «Ипотека с господдержкой» в районе 12% приемлема для населения. Клиенты довольны фактом продления программы господдержки. Мы также фиксировали рост спроса на ипотечное кредитование на ожиданиях отмены госпрограммы.

Юлия Соскова: — В 2015 году было заключено 35 тысяч договоров по России — это явный прогресс по сравнению с 2014 годом. На 2016 год ожидаем, что договоров будет как минимум на 1000 больше. Не скрою, наши субъекты не настолько зависимы от ситуации на рынке. Военнослужащие редко рассматривают экономварианты, хотя они входят в перечень категорий, на которые распространяются льготные условия. Это дает им возможность рассмотреть более интересный объект по площади или по состоянию отделки.

— Стоит ли брать кредит сейчас или подождать?

К.Л.: — Если у человека сформирована потребность и есть соответствующая возможность, то ждать не стоит. Лучших предложений, чем сейчас, может и не случиться. Рассчитывать на снижение процентной ставки в 2016 году не приходится. Возможно, будут некоторые предложения в рамках акций, но глобального удешевления жилья не произойдет.

О.Т.: — Могу сказать, что сейчас достаточно благоприятные условия для покупки недвижимости: ставки и размер первоначального взноса делают ипотеку вполне доступной.

— Какими предложениями по ипотеке смогут воспользоваться клиенты в этом сезоне?

К.Л.: — У нас по-прежнему действует программа «Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса». Она сориентирована на тех клиентов, которые планируют приобрести новое жилье, но пока испытывают трудности с продажей имеющейся квартиры. В этом случае банк выдает заемщику средства на первоначальный взнос, которые клиент может вернуть после продажи своей квартиры, которую нужно осуществить в течение двух лет.
В целом предложения довольно разнообразны как на первичном, так и на вторичном рынке. Мы кредитуем и доли, и комнаты, и готовые дома с земельными участками, гаражи и машиноместа. С недавних пор вновь включились в программу кредитования ЖСК, можем предложить клиентам оформить собственность не только традиционно на себя, но и на родителей или детей. Участвуем также и во всех сопутствующих программах, таких как привлечение материнского капитала, ЖРС и других.

О.Т.: — Кроме продленной программы «Ипотека с господдержкой» в Сбербанке действует предложение для молодых семей. К молодой мы относим семью, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, наличие или отсутствие детей значения не имеет.

З.С.: — Мы также работаем и в рамках стандартных программ, и в рамках ипотеки с господдержкой и военной ипотеки. Из собственных интересных программ стоит отметить ипотеку на залоговое жилье, находящееся в собственности у банка. Все подобные объекты выложены на сайте банка с полным описанием и фото — любой потенциальный заемщик может зайти на сайт и выбрать подходящее жилье. Также интересны программа рефинансирования ипотечных кредитов других банков под сниженную ставку и программа нецелевого кредитования под залог жилья.

О.Т.: — Еще один интересный механизм на рынке первичного жилья от Сбербанка — выдача кредита траншами. Если застройщик предоставляет клиенту рассрочку платежа и это прописано в договоре долевого участия, то и банк готов выдать кредит траншами. На этом заемщик может заметно сэкономить, выплачивая проценты банку только за уже полученные деньги. Кроме того, если у клиента появится возможность расплатиться с застройщиком без привлечения остатка одобренного кредита, то эти деньги у банка можно не брать. Удобно, что и прекратить кредитование, и воспользоваться услугой траншей можно на любом этапе выплаты ипотечного кредита.

— Что посоветовать — первичное или вторичное жилье?

О.Т.: — Сегодня вложение денег в строящееся жилье перестало быть экзотикой, люди привыкли к этой схеме. Кроме того, сегодня на законодательном уровне уже действует обязательное страхование ответственности застройщиков перед дольщиками, когда все риски покупателей застрахованы. Теперь, когда практика обманутых дольщиков будет неизбежно искоренена, бояться вкладывать средства в «долевки» не нужно. Лично я — за первичное жилье.

К.Л.: — При выборе варианта нужно учитывать, что на начальных этапах строительства первичное жилье, бесспорно, дешевле. Если потенциальному покупателю есть где жить, пока строится его будущий дом, то лучше немного подождать, но в итоге въехать в новую, современную квартиру, а не тратить довольно большие деньги на капитальный ремонт квартир в старых зданиях. Сегодня на рынке много квартир по цене 1 млн 100 тыс. рублей, 1 млн 200 тыс. рублей, активно рекламируется предложение от 850 тыс. рублей, и все они вполне конкурентоспособны.

— Как рассчитать комфортную сумму кредита?

О.Т.: — Во-первых, правильно оценить свои возможности и соотнести с потребностями, во-вторых, правильно выбрать продукт кредитования и, в-третьих, определить величину комфортного платежа. По статистике, комфортный ежемесячный платеж не должен превышать четверти от семейного бюджета.

З.С.: — Нередко заемщики, пытаясь сэкономить на процентах, стремятся взять кредит на меньший срок, максимально увеличив ежемесячный платеж. Но не стоит забывать, что ипотечный кредит берется на долгий срок, и впоследствии такой платеж может стать непосильным. Мы всегда рекомендуем клиенту брать ипотеку на более длительный срок. Если будут свободные деньги, клиент всегда сможет вносить платежи досрочно и ускорить полную выплату кредита. Если же нет, то ежемесячный платеж для него всегда будет оставаться комфортным.