«Не прячьте ваши денежки…»

Банковские вклады по-прежнему считаются наиболее популярным способом сбережения денежных средств. Но непростая экономическая ситуация заставляет задуматься: что же ожидает нас в ближайшем будущем?

Откажитесь от лишних трат

По словам Натальи Золотницыной, начальника отдела вкладов и персонального банкинга филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС», тренд 2015 года — постепенное снижение ключевой ставки ЦБ (сегодня она уже снижена до 14% годовых после повышения до 17% в декабре). Это означает, что стоимость денег будет постепенно уменьшаться, соответственно будут снижаться ставки по кредитам и по депозитам. Банки следуют в том тренде, который задает ЦБ, правда, это происходит не мгновенно, поскольку есть определенные регламенты и процедуры, которые должны быть соблюдены. Таким образом, в течение года можно ожидать плавного снижения доходности депозитов.

— Лучше размещать свободные средства в надежных банках под теставки, которые предлагаются сегодня, — уверена Золотницына. — На мой взгляд, любому гражданину, каждой семье стоит подумать о том, чтобы в условиях неопределенности с будущей работой, возможным понижением зарплаты и при других дестабилизирующих факторах создать для себя и своей семьи какую-то «подушку безопасности». Наверное, стоит в нынешней ситуации отказаться от излишних трат и направить свои усилия на сбережение.

— На сегодняшний день диапазон номинальных ставок по рублевым вкладам довольно широк — от 10 до 20% годовых, но большинство банков предлагают вклады по ставкам на уровне 14 — 17% годовых, — констатирует заместитель председателя правления ОАО «Первобанк» Ирина Симакова. — Корректировка ставок во многом зависит от действий регулятора, в том числе от размера ключевой ставки. В первом квартале 2015 года наблюдается тенденция плавного снижения ставок по вкладам. Если есть свободные денежные средства, лучше размещать их во вклады сейчас, пока ставки привлекательные. Но соблазняться слишком высокой доходностью не стоит — она несет в себе повышенный риск для вкладчиков. К тому же регулятор уделяет особое внимание банкам, не соблюдающим его рекомендацию не превышать более чем на 3,5% среднюю максимальную ставку топ-10 банков РФ по вкладам.

— Сейчас банки предлагают более высокие ставки на вклады с коротким сроком размещения — до шести месяцев, — говорит директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Ирина Андрейченко. — Именно поэтому в этом году можно ожидать увеличения объемов портфелей коротких вкладов. В случае сохранения величины ключевой ставки на прежнем уровне условия по депозитам будут также стабильными.

Альтернатива есть!

Так как же наиболее выгодно сегодня распорядиться своими накоплениями? По данным ВЦИОМ, самым надежным способом вложения денег наши сограждане считают приобретение недвижимости (около 50%). Вкладывая средства в драгметаллы, важно понимать, что цена на золото обратно зависима от доллара, то есть чем привлекательнее доллар как инструмент инвестирования, тем ниже привлекательность золота.

— Сегодня золото и другие металлы находятся на восходящем тренде, — информирует Наталья Золотницына. — Поэтому на длительные сроки можно воспользоваться предложениями банков по размещению средств, в частности, на обезличенные металлические счета. — Вообще, стратегия финансовых вложений должна определяться каждым индивидуально в зависимости от личных целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе, — говорит Ирина Андрейченко. — Если вы планируете использовать сбережения для расходов в рублях, то наиболее разумно открывать рублевый вклад. Если на вашем горизонте планирования присутствуют затраты в валюте, то стоит откладывать средства в долларах или евро пропорционально планируемым расходам.

— В качестве альтернативы вкладу можно рассмотреть вариант открытия индивидуального инвестиционного счета, — советует Ирина Симакова. — Этот инструмент для накоплений и инвестиций банки предложили клиентам совсем недавно. Он позволяет помимо инвестиционных доходов получить существенные налоговые льготы: освобождение дохода от налогообложения или возможность вернуть налоговый вычет 13% от суммы внесенных средств. Сумма внесенных в течение года средств на счет не должна превышать 400 тысяч рублей. Срок существования счета в целях получения налоговых льгот должен составлять не менее трех лет.

Читай, где удобно