Как разблокировать банковскую карту: причины блокировки и порядок действий

С 1 января 2026 года вступит в силу обновленный список критериев, по которым Центробанк будет выявлять подозрительные транзакции. Теперь в него включили крупные переводы между собственными счетами клиента через Систему быстрых платежей. За такие действия могут «заморозить» не только сам перевод, но и карту. Разобрались, как безопасно осуществлять такие операции и как активировать карту в случае ее блокировки.

Кратко: если карту заблокировали, нужно связаться с банком, уточнить причину и предоставить запрашиваемые документы. В большинстве случаев проверка занимает от 1 до 7 рабочих дней.

Новые правила переводов и блокировки карт

С нового года Центробанк может заблокировать карту из-за крупных переводов – более 200 тысяч рублей – самому себе через СБП. В ЦБ пояснили, что в текущем году участились случаи, когда мошенники заставляют граждан переводить деньги со счета в одном банке на счет в другой – так их легче похитить. В связи с этим банки усилят контроль за подобными операциями, особенно если в течение 24 часов после перевода клиент попытается отправить деньги получателю, которому не пересылал средства в последние шесть месяцев.

Также в обновленном списке признаков мошеннических переводов будут учитывать следующие операции:

• Получатель средств числится в базе данных ЦБ как участник мошеннических схем.
• Клиент проявляет необычную активность: например, использует нестандартный интернет-провайдер, операционную систему, скрывает свои данные.
• Внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты в течение суток после международного перевода на сумму свыше 100 тысяч рублей.
• Замена SIM-карты или смартфона перед совершением перевода.
• Смена номера телефона, привязанного к банковскому счету или «Госуслугам», меньше чем за 48 часов до перевода.
• Информация, полученная от других банков или операторов связи, указывающая на признаки мошенничества.

Особые критерии установлены для операций с цифровым рублем: основной признак – совпадение данных получателя с информацией из базы данных мошеннических операций Центробанка.

Почему банк может заблокировать карту

Подозрение вызывает не сам факт перевода себе, а последующая пересылка денег незнакомому лицу в тот же день. Банк может признать операцию подозрительной и заблокировать карту при одновременном выполнении следующих условий:

• Совершен крупный перевод самому себе через СБП, а затем отправлена сумма от 200 тысяч рублей другому человеку, с которым не было финансовых операций за последние шесть месяцев.
• Номер телефона, используемый для доступа в интернет-банк, был изменен.
• Оператор связи предоставил информацию об изменениях параметров устройства клиента.

В ЦБ пояснили, что банки не блокируют все переводы подряд.

Если банк подозревает утечку данных, он может заблокировать не только перевод, но и сам счет. Признаки, на которые ориентируются при блокировке карты:

• Нестандартные операции. Например, если вы пенсионер, использующий карту только для оплаты покупок, внезапно сделаете один или несколько крупных переводов на какой-то счет.
• Неправильный ввод ПИН-кода три раза.
• Наличие у банка сведений о краже банковской карты.
• Фиксация перевода с карты на мошеннические реквизиты.

Также карту могут заблокировать, если возникают подозрения относительно законности операций – например, при выявлении признаков отмывания доходов, полученных незаконным путем. 

Чтобы узнать точную причину блокировки, можно написать в поддержку, позвонить по телефону на официальном сайте или обратиться с вопросом к специалисту в чате мобильного приложения.

Заблокировали карту – что делать

Если вашу карту заблокировали, следует незамедлительно связаться с банком и подтвердить законность операции. Обычно банки рассматривают запросы около 1–3 рабочих дней. Для ускорения процесса рекомендуется обратиться в отделение банка с паспортом. 

Чтобы снизить риск блокировки карты, необходимо сделать свои переводы максимально прозрачными для банка. В частности, указывать цель платежа – крупные переводы без указания назначения могут быть расценены как попытка сокрытия доходов от предпринимательской деятельности. Также нужно сообщить в банк о смене номера телефона или устройства и избегать крупных переводов сразу после таких изменений.

Ограничения при блокировке карты

Если клиент внесен в специальную базу данных ЦБ о мошеннических операциях, ограничиваются все его переводы. Общий лимит на такие операции —  не более 100 000 рублей в месяц.

При этом не ограничены платежи в адрес компаний. Это означает, что картой можно без ограничений оплачивать покупки в магазинах, супермаркетах, на АЗС, совершать платежи в онлайн-магазинах и на маркетплейсах, а также оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ, интернета и совершать другие подобные платежи. При внесении данных  в  базу  ЦБ  напрямую от правоохранительных органов банк обязан применить более строгую  меру  —  полную блокировку карт (счетов) и доступов  к онлайн-банку. В этом случае любые операции станут невозможны до решения вопроса  с органами.

Как снизить риск блокировки карты

Обычные финансовые операции не привлекают особого внимания банков. Однако если вы ведете предпринимательскую деятельность и используете для этого личную банковскую карту, это вызовет вопросы со стороны банка. Подобные действия противоречат правилам пользования счетом и банковскому соглашению. В этом случае целесообразно оформить самозанятость или открыть специализированный счет ИП, предназначенный для ведения бизнеса.

Также банк вправе запрашивать дополнительные сведения и документы при проведении операций с криптовалютой, так как такие сделки сопряжены с повышенным риском мошенничества. Совет — сохраняйте чеки и соблюдайте меры предосторожности:

• Не  передавайте данные карты посторонним.
• Используйте двухфакторную  аутентификацию.
• Устанавливайте лимиты на операции.
• Избегайте использования карты в подозрительных банкоматах или на  небезопасных  сайтах.
• Своевременно сообщайте банку о крупных операциях или поездках за границу.

Как снять блокировку  карты в Сбере

Для клиентов «Сбербанка» существует несколько способов разблокировки. Если  карта  была заблокирована по собственной инициативе, можно активировать ее:

• В Сбербанк Онлайн: нажмите на заблокированную карту, далее на экране  с детальной  информацией выберите «Разблокировать».
• Бесплатным звонком по номеру 900.
• В офисе банка с паспортом.

Если карту заблокировал банк, то клиенту необходимо:

• Получить уведомление от банка с инструкциями по дальнейшим действиям.
• Обратиться в контактный центр по номеру 900.
• Предоставить документы и информацию для проверки. 

Время ожидания разблокировки может варьироваться от нескольких минут до 7 рабочих дней. Это зависит от причины блокировки, скорости обработки запроса,  предоставления  данных.

Если карту заблокировали по решению суда или приставов:

• Получить уведомление от банка с инструкциями по дальнейшим действиям.
• Обратиться в контактный центр по номеру 900.

В этом случае карта может быть заблокирована на неопределенный срок, пока не  будет принято решение о ее разблокировке.

Как разблокировать карту, если есть подозрение в отмывании денег

Если карту заблокировали в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, запрет может быть временным (до 5 рабочих  дней) или длительным (до 30 дней). Если банк запрашивает дополнительные документы для проверки, срок блокировки может быть продлен.

Для снятия блокировки необходимо подтвердить законность транзакции. Банк потребует предоставить документы о легальности поступления денег, а также разъяснения цели данной операции. Для подтверждения обычно требуют справку о доходах и суммах налога физлица (форма по КНД 1175018) или декларацию 3-НДФЛ. В отдельных случаях банк вправе запросить и другие дополнительные сведения.

Во всех банках способы разблокировки карты схожи. Для уточнения действий стоит обратиться в конкретное учреждение. 

Фотографии: архив «СГ»