Какие схемы процветают на финансовом рынке в период пандемии

В Банке России рассказали, как не попасться на самые популярные уловки.

Коронавирус и шумиха вокруг него сыграли на руку злоумышленникам. Они быстро сориентировались, как в нынешней ситуации можно быстро заработать на перепуганных гражданах. С потенциальными жертвами даже не надо встречаться, в ход идут интернет и телефон. Как не попасться на удочку мошенников, какие наживки они используют и почему самих злоумышленников трудно поймать, рассказали представители Банка России на «Дальневосточном медиасаммите».

Ушли в онлайн

Пандемия заставила весь мир сидеть дома. Привычные походы в кино, по магазинам, в кафе и в официальные инстанции стали представлять опасность для здоровья. А потому большинство людей начали практиковать онлайн-шопинг и доставку еды на дом, а вопросы с налоговой, банками, Пенсионным фондом и другими организациями решать по удаленке. Этим обстоятельством преступники и воспользовались.

— Если сравнивать два аналогичных периода — с марта по май — за 2019 и 2020 год, то количество звонков от якобы представителей финансовых организаций в этом году увеличилось примерно на 300%, — говорит первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев. — Но несмотря на это, роста отданных мошенникам денег не последовало. Действительно, потери были, злоумышленники за период пандемии совершили порядка 165 тысяч операций без согласия владельцев средств. Их общая сумма составила около 1,5 млрд рублей. Но похожие показатели наблюдались и в 2019 году. А вот количество легальных транзакций ощутимо выросло: люди сами переводили деньги, заказывая услуги или товары дистанционно — в том числе и у мошенников.

Говорят, сайт — не настоящий!

Во время пандемии интернет наводнили фишинговые сайты. Чтобы выманить у граждан данные банковских карт, злоумышленники часто подделывают бренд и фирменный стиль известных организаций — министерства здравоохранения, Роспотребнадзора, Банка России, Всемирной организация здравоохранения и просто онлайн-магазинов. Всего за 2020 год выявлено порядка 119 тысяч поддельных сайтов. Многие из них зарегистрированы за рубежом, а потому их блокировка представляет определенные трудности. Поэтому всегда нужно внимательно проверять адресную строку браузера, а лучше сохранять в закладках адреса банков, госорганов, любимых интернет-магазинов и других онлайн-сервисов.

Forex бывает разным

Если раньше доверчивых и желающих быстро заработать много денег мошенники впечатляли шикарным офисом в центре города, то сегодня это уже не выгодно. Аренда дороговата, а способы донесения информации упростились. Особенно развернулись те, кто и раньше промышлял в интернете. Например, форекс-дилеры. Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Forex и услуги, которые предлагают под этим названием.

— Что такое рынок Forex? Это фактически обмен одних валют на другие и игра на курсовых разницах, — говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. — Организатор мошеннического форекс-дилера к настоящему Forex отношения не имеет. Он заманивает людей в свои сети, показывая фантастические возможности заработать на разнице в курсах валют. Тем более когда курс валют действительно скачет. Потом, когда человек начинает терять деньги, ему рассказывают, как их вывести за отдельную плату. Потом средства якобы зависли в каких-то банках, их тоже нужно разблокировать — разумеется, это тоже сколько-то стоит. Сейчас действительно наблюдается скачок количества таких мошенничеств. Если в первой половине 2019 года был выявлен 81 нелегальный форекс-дилер, то в 2020 году их 134. Это значительный рост.

Классика жанра

Если говорить о классических схемах мошенничества на финансовом рынке — финансовых пирамидах, то их пыл временно поутих. В 2020 году зафиксировано 77 таких субъектов — немного меньше, чем в первом полугодии 2019 года. По словам эксперта, это связано с тем, что большинство из них специализируется все же на личном контакте. Людей уговаривают прийти на массовые собрания, где им откроют все секреты сказочного обогащения. Сейчас, конечно, таких собраний никто не проводит: даже мошенники боятся заразиться коронавирусом.

— Причем половина этих пирамид — интернет-проекты, — говорит Валерий Лях. — И большинство таких проектов действует из-за рубежа: там зарегистрированы их сайты и там же открыты счета, на которые просят переводить деньги.

На том же уровне, что и в прошлом году, сохранилось количество «черных» кредиторов. В первом полугодии 2019 года было выявлено 386 таких организаций. Но, по мнению Ляха, как только ограничения будут сниматься, их число возрастет. Дело в том, что большинство потребителей подобных услуг предпочитают контактный способ. Сами «черные» кредиторы, безусловно, готовы к дистанционным отношениям, но клиенты диктуют иной подход.

Нужно шуметь

Мошенники играют на чувстве наживы и на страхе потерять то, что есть: либо предлагают несметные сокровища и нереальные возможности, либо запугивают блокировкой карты и потерей последних средств. Они давят на жертву и не дают время на раздумья — только здесь и сейчас, завтра такого выгодного предложения не будет.

— Если предложение о финансовой услуге настолько хорошее, что кажется мечтой, нужно остановиться и задуматься, — советует Лях. — А почему мне так везет? Почему меня так уговаривают отдать мои деньги? Существует ли эта компания в легальном поле? Когда заблудился в лесу, есть такое правило — отвечать шумом на шум: нужно сильно шуметь, чтобы тебя нашли. Так и здесь. Если предложение кажется слишком уж хорошим, что даже подозрительно, надо «шуметь». Обращаться в Центробанк, чтобы проверили организацию. Если она действует по лицензии, внесена в перечень банков России, то спокойно продолжит свою работу. А если ее там нет, лучше не рисковать.

— Мошенники стараются мотивировать свою жертву так, чтобы она все сделала сразу же — не дают опомниться. Это важный момент, — говорит Сычев, — если на вас начинают давить, требуют принять решение здесь и сейчас, это один из явных признаков мошенничества. Самое правильное — прервать общение и оценить происходящее более трезво.

«Карточная» статистика

Каждый четвертый держатель банковских карт рискует стать жертвой мошенников, поскольку готов сообщить посторонним те данные банковских карт, которые нужно держать в секрете. Таковы результаты исследования Аналитического центра НАФИ. 

82% россиян владеют хотя бы одной банковской картой. Чаще всего это карты для получения заработной платы (50%), реже — дебетовые (32%), кредитные (20%) или социальные (27%).

Треть российских владельцев «пластика» (31%) сталкивались с мошенничеством. Это были попытки узнать конфиденциальные данные карты по телефону и просьбы предоставить данные для денежного перевода (например, для ложной помощи знакомым или оформления несуществующего выигрыша). Также держатели карт получали сообщения или письма с вирусами или вредоносными ссылками, сообщения о подтверждении или отмене операций по карте, которые они не совершали. 

Чаще других атакам мошенников подвергались россияне в возрасте от 25 до 34 лет (35%), а также занимающие руководящие посты (41%). 

Подавляющее большинство держателей карт (96%) отметили, что в результате попыток мошенничества в отношении своих банковских карт не понесли финансовых потерь.

Фото: unsplash.com

По теме

Добавить комментарий

Комментарий появится после модерации.

Газета

Приложение

Close