Накопить и преумножить

Все, что нужно знать потенциальным вкладчикам

Ставки расти не будут?

Консервативный способ инвестирования сбережений, к коим, несомненно, относятся банковские депозиты, сейчас переживает не лучшие времена. В этом году россияне под влиянием изменений, происходящих в экономике, менее активно несут деньги в банки. Насколько же привлекательны сегодня банковские вклады?

— Доходность срочных вкладов гораздо выше, к тому же в этом году она росла, — рассказывает заместитель председателя правления ОАО «Первобанк» Ирина Симакова. — А ставка вкладов «до востребования» в среднем по рынку составляет всего 0,05-0,15% годовых в рублях. Срок вклада клиент может выбрать сам — на рынке представлены и краткосрочные, и долгосрочные предложения. Если у вкладчика нет уверенности, что в течение срока действия вклада деньги ему не понадобятся, мы советуем обращать внимание на то, предусмотрены ли возможность частичного снятия размещенных средств или льготные условия досрочного расторжения вклада. В этом случае вкладчик сможет снять свои средства досрочно без существенной потери доходности.

При этом финансисты уверяют: в ближайшее время ситуация вряд ли изменится.

— Рост ставок по вкладам приближается к своему максимуму, — говорит директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Ирина Андрейченко. — Хотя сегодня еще видится потенциал для повышения максимальных ставок и в рублях, и в валюте примерно на 0.5%-1%. Объясняется это тем, что в рублях стоимость депозитов для топовых банков по-прежнему ниже стоимости заимствования на долговых рынках (10.5-11% в рублях и выше). Конечно, ставки по депозитам растут с большим разрывом к рыночным ставкам, но в условиях роста конкуренции за пассивы этот процесс может ускориться.

Выбираем банк и валюту

Конечно, в современных реалиях каждому вкладчику хочется быть уверенным в сохранности накоплений, знать, что финансовая структура в полной мере выполнит свои обязательства. Первый шаг в этом направлении — выбор банка.

— Ключевые параметры, на которые мы рекомендуем ориентироваться тому, кто не считает себя экспертом рынка финансов, — это репутация банка, положение в рейтингах, приверженность классическим и консервативным стратегиям ведения бизнеса, наличие у банка широкого круга корпоративных клиентов, — констатирует Ирина Андрейченко. — Если у вас все-таки есть сомнения, лучше разделить сбережения на несколько депозитов. С учетом изменчивости курса национальной валюты по-прежнему актуален совет формировать диверсифицированный портфель накоплений (рубли/доллары/ евро).

Эксперты уверены: в таком случае можно нивелировать риски снижения стоимости рублевых сбережений за счет валютной части портфеля и одновременно за счет депозитов в рублях получать более высокую доходность (ставки по рублям сейчас весьма привлекательны). Что касается опасений, то физическим лицам, чей депозит в банке не превышает 700 тыс. руб., не стоит беспокоиться (при условии, что банк, где размещается депозит, входит в систему страхования вкладов).

— За последние несколько лет у нас не раз был повод убедиться в том, что АСВ работает профессионально, а система отстроена так, что при наступлении страхового случая средства вкладчикам возвращают очень оперативно, — успокаивает Андрейченко. — Если вы серьезно отнеслись к выбору банка и доверили свои средства надежной, стабильной компании с хорошей репутацией, то ваши риски минимальны.

Создаем «подушку безопасности»

Непростая политическая ситуация, конечно, не может не сказываться на финансовых структурах. Многие самарцы вообще сомневаются, стоит ли сегодня нести свои кровно заработанные средства в банк: кто знает, что будет дальше? Эксперты «СГ» утверждают: паниковать не стоит.

— Надо вести обычную жизнь, помня, что сейчас настало время уделить внимание не бездумным тратам, а созданию финансовой подушки безопасности, — говорит управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС» Владимир Аверин. — Какие варианты сохранения средств сегодня приемлемы? Стоит обратить свое внимание на среднесрочные вклады в надежных банках: ставки по вкладам в районе 1011%, которые сегодня предлагаются, позволяют по крайней мере сберечь средства от инфляции. Лучше воспользоваться предложениями по вкладам до 700 тыс. рублей, поскольку такие вклады застрахованы государством.

Представитель банка считает: переводить рублевые депозиты в валютные с потерей процентов не стоит, как не стоит — если у вас нет специальной подготовки и опыта — пытаться заработать на разнице курсов валют. Но если имеются свободные средства, целесообразно хранить их на вкладах в разных валютах — рублях, долларах, евро примерно в равном соотношении. Ставки по валютным вкладам в банках сегодня в среднем составляют 2-4% в долларах, 1,5-3,5% в евро, но из-за падения курса рубля многие сегодня открывают валютные вклады. Ожидать дальнейшего роста ставок по вкладам в банках не стоит, исключением могут стать ограниченные по срокам новогодние маркетинговые акции банков.

— Если у вас были планы взять в банке кредит на крупное приобретение, например на покупку квартиры или автомобиля, стоит сделать это сейчас, поскольку вместе с ростом ставок по вкладам в перспективе несколько вырастут и ставки по кредитам, — советует Аверин. — При этом к кредитам нужно относиться осторожно, взвешивая свои возможности по погашению долга.

Читай, где удобно