Самарские банки наблюдают за начавшимся ростом интереса клиентов к приобретению автомобилей в кредит. С наступлением весны эта тенденция усиливается, и сегодня мы можем ожидать бума в предложениях для желающих сеть за руль собственного автомобиля. Вместе с тем растёт и количество тех, кто приобретает всё более дорогие и универсальные страховые пакеты, чтобы быть защищённым при покупке дорогого автомобиля в кредит. Растет финансовая и инвестиционная грамотность населения, и, как мы видим, в последние годы растет и уровень доходов работников бюджетной сферы, как следствие эта категория граждан также проявляет повышенный интерес к кредитным продуктам и, в первую очередь, к автокредитованию. Ведь у людей появляется уверенность в будущем и желание жить комфортнее уже сейчас, тем более что они могут позволить себе не откладывать свои потребности и желания на долго за счет актуальных, кредитных предложений. Эти тенденции мы обсудили на круглом столе в редакции «Самарской Газеты».
Эксперты отметили, что приобретение в кредит отечественных автомобилей всегда будет актуально. Сейчас это понимают и производители, в первую очередь это, конечно, АвтоВАЗ, и банки. К тому же в Самарской области процент отечественных автомобилей, приобретаемых в кредит, всегда был чуть выше, чем в других регионах России, в первую очередь в Тольятти, где более половины приобретаемых в кредит автомобилей — отечественного производства. Если говорить об иномарках, то наиболее часто в кредит приобретаются иностранные автомобили среднего ценового диапазона, тут можно выделить такие марки как KIA, Chevrolet, Opel, Hyundai и Skoda. Также неплохим спросом пользуются Ford и Volkswagen. Усредненный портрет заемщика по автомобильному кредиту в Поволжском регионе — женатый мужчина в возрасте 35-50 лет, с доходом в районе 25-30 тысяч рублей. Чаще всего 
обращаются за новыми отечественными и зарубежными автомобилями в ценовой категории до 800 тысяч рублей: ЛАДА, Ford Focus, Mazda 3, Chevrolet Cruze и т.п. Менее востребованы другие виды транспорта — транспорт для отдыха и спорта, катера, яхты, ква-дроциклы, скутеры и т.п. Наиболее популярные на сегодняшний день городские автомобили, в ценовой категории до 600 000 р. это Nissan, Renault, Kia, Chevrolet, Hyundai, Citroen. Ранее подобная категория была обусловлена еще и тем, что на данные автомобили государство предоставляло субсидии, что значительно сокращало процентную ставку и соответственно переплату по кредиту. Сейчас же практически на все марки существуют специальные программы автокредитования, что делает подобные кредиты гораздо привлекательнее. Востребована на рынке и программа кредитования автомобиля с пробегом: многие люди имеют привычку покупать автомобиль на время и затем менять его на более новый и дорогой. Ещё эксперты отметили, что объемы автокредитования в 2012 г. снизятся за счет отмены госпрограммы субсидирования ставки на отечественные автомобили, но незначительно, т.к. пик автокредитования пришелся на 2008 год, а на сегодняшний день большинство из этих кредитов закрывается, и клиенты возвращаются за новыми автокредитами. Помимо основных тенденций, которые проявились сегодня на рынке автокредитования, банки обратили внимание на индивидуальные отличия в подходе работы с клиентами.
В целом по России эксперты прогнозируют, что в связи с отменой госпрограммы субсидирования автокредитов спрос в 2012 году будет активнее смещаться в пользу индивидуальных программ банков и совместных с автодилерами проектов. Кроме того, вырастет интерес к сегменту подержанных автомобилей, которые очень востребованны в силу особенностей, требований российских клиентов и их доходов. В 2012 году российский рынок автокредитования, по прогнозм ряда банков, вырастет на четверть. Доля в продажах новых автомобилей составит примерно треть, предполагают эксперты.
Татьяна Парсиева, заместитель управляющего Самарским отделением № 6991 ОАО «Сбербанк России»:
— В настоящий момент у нас наиболее востребованными и привлекательными на рынке выглядят партнерские программы автокредитования с ведущими производителями и официальными дилерами. ность таких кредитных продуктов это, безусловно, более привлекательные и максимально выгодные условия кредитования для потенциальных заемщиков, в том числе и снижение процентной ставки для партнеров. Помимо совместных программ в банке на постоянной основе проводятся совместные акции с автодилерами, на которых клиенты могут не просто получить информацию об автокредитах, но и хорошо и полезно провести время, узнать много нового об автомобилях и предложениях Сбербанка. Ярким примером такого сотрудничества является акция «Просто0%», в её рамках клиент может получить дополнительную скидку на приобретение автомобиля у дилера и, по сути, нивелировать свои расходы по кредиту. Для того чтобы получить исчерпывающую информацию по данным программам кредитования, нужно просто обратиться в один из наших офисов или к дилеру интересующей вас марки и подать заявку на автокредит, поскольку. программы могут отличаться друг от друга в зависимости от условий приобретения автомобиля у партнера. Хотелось бы отметить программу автокредитования по двум документам для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка. Данный продукт позволяет не подтверждать финансовое состояние и трудовую занятость заемщиков. Есть также возможность привлечь созаемщиков для увеличения общего дохода, так как в данном случае доходы суммируются. Банк уже давно работает с пенсионерами, бюджетниками и, конечно, молодежью. У Сбербанка существует отдельная линейка именно для молодежи, разработанная с учетом потребностей и ожиданий наших молодых клиентов. И мы уже заметили увеличение таких категорий граждан среди наших заемщиков.
Лариса Шпитонцева директор Департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»:
— В Первобанке можно получить кредит на покупку любого автомобиля: нового и подержанного, отечественного производства и иномарки, легкового, грузового. Первобанк не ограничивает клиентов в стоимости автомобиля или сумме кредита. Кредит можно оформить на срок до семи лет, при этом ставка не зависит от срока кредита. Для автомобилей стоимостью от 1 млн рублей действуют особые условия, позволяющие получить кредит на срок до 10 лет, и за счет длительного срока снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Стоит обратить внимание на условия кредитования подержанных автомобилей. Ставки по кредитам на авто с пробегом всего на 1 процент выше, чем на новые авто. К преимуществам кредитных программ Первобанка, безусловно, относится возможность кредитования на покупку автомобиля у физического лица без привлечения посредников, а также удобные условия автокредитования для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
Никаких комиссий за выдачу и обслуживание автокредита Первобанк не взимает.
Страхование КАСКО не является обязательным условием получения кредита, что особенно важно для опытных водителей. В случае если заемщик в последующем застрахует свой автомобиль, Первобанк снизит процентную ставку по кредиту. Для уменьшения кредитной нагрузки мы можем порекомендовать клиентам брать кредит на длительный срок, а затем, по возможности, просто гасить его досрочно. Платы и мораторий при досрочном погашении кредита в Первобанке не предусмотрены.
Портфель кредитов вырос на 100%
Вадим Зрелов, вице-президент по активным продажам Самарского регионального центра банка «ГЛОБЭКС»:
— Сегодня рынок автокредитования занял некую выжидательную позицию: некоторые банки незначительно повысили ставки, но пока снижения количества выданных кредитов не наблюдается. Спрос поддерживается сезонным фактором: весна и начало лета — это период роста продаж автомобилей практически всех марок.
В банке «ГЛОБЭКС» автокредиты не подорожали и пока повышения ставок по ним не планируется. В дальнейшем все зависит от конъюнктуры рынка и макроэкономических факторов, но бума, наблюдавшегося в прошлом году, мы не ожидаем. При росте ставки рефинансирования и ухудшении ситуации на финансовом рынке возможен и рост ставок по автокредитам. Поэтому сейчас хорошее время для того, чтобы воспользоваться кредитом на автомобиль.
В 2011 году в кредит приобреталось около 44% всех автомобилей в стране, рост спроса на автокредиты составил около 58%. Портфель автокредитов в нашем банке вырос по сравнению с 2010 годом почти на 100%.
Позитивную роль сыграли такие факторы, как программа утилизации, государственное субсидирование кредитов, доступное кредитование.
В 2011 году банки смягчали условия автокредитования — как по ставкам, так и в плане требований к заемщику. Для получения кредита в банке «ГЛОБЭКС» понадобится паспорт, водительские права и справка о доходах в свободной форме. У нас есть также программа выдачи кредита и по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению.
Усредненный портрет заемщика по автомобильному кредиту в Поволжском регионе — женатый мужчина в возрасте 35-50 лет, с доходом в районе 25-30 тысяч рублей. Чаще всего обращаются за новыми отечественными и зарубежными автомобилями в ценовой категории до 800 тысяч рублей: ЛАДА, Ford Focus, Mazda 3, Chevrolet Craze и т.п.
Менее востребованы другие виды транспорта — транспорт для отдыха и спорта, катера, яхты, квадроциклы, скутеры и т.п. Хотя потребность в кредитах на приобретение таких транспортных средств есть, и наш банк ее успешно удовлетворяет. У нас также можно получить кредит на грузовые, грузо-пассажирские транспортные средства, а также на спецтехнику.
Востребована на рынке и программа кредитования автомобиля с пробегом: многие люди имеют привычку покупать автомобиль на время и затем менять его на более новый и дорогой. Программа кредитования автомобиля с пробегом имеет ограничения: на момент окончания срока действия кредитного договора возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для отечественного легкового транспорта и 9 лет для иномарок. От возраста автомобиля зависит срок кредита. Первоначальный взнос по кредиту 20-35%, срок кредита до 7 лет, ставка зависит от срока, первоначального взноса и полноты пакета представленных документов.
Георгий Поверенов, главный эксперт по работе с партнерами «ЮниКредит банка»:
— Сегодня очень востребованны так называемые экспресс-кредиты, где требуется минимальный пакет документов, как правило это паспорт и водительское удостоверение, а решение принимается в течение нескольких часов. Такие кредитные программы предлагают многие банки, но обычно процентная ставка в данном случае несколько выше стандартной. Традиционно помимо «экспрессов» популярностью пользуются специальные кредитные программы между банками и автомобильными дилерами, где путем предоставления субсидий со стороны автопроизводителей устанавливаются более выгодные, привлекательные, льготные процентные ставки. Примером самых крупных и успешных федеральных программ являются Nissan Finance, Renaut Credit, Mitsubishi Finance, Land Rover Finance. В зависимости от потребностей, «ЮниКредит Банк» подбирает удобные условия автокредитования, применительно для каждого клиента. К примеру, клиент располагает минимальной суммой первоначального взноса за автомобиль (10%). Он официально трудоустроен, и для него не составит труда предоставить полный пакет документов на рассмотрение (паспорт, ВУ, трудовая книжка и справка о доходах).
Либо клиенту затруднительно и обременительно собирать подобный полный пакет, но он располагает половиной стоимости автомобиля — банк с удовольствием рассмотрит его заявки по двум документам. Причем на процентную ставку это не влияет. С каждым годом процент кредитных авто растет. При наличии большого количества специальных совместных программ клиенту действительно выгоднее взять автомобиль в кредит. Так как, как правило, подобная программа предполагает значительную скидку на машину, что существенно сокращает переплату.
Екатерина Рогожина, замначальника Дополнительного офиса «Октябрьский» Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»:
— На сегодняшний день наиболее востребованы предложения, которые предлагают банки совместно с автодилерами, что позволяет клиенту получить достаточно конкурентную ставку по кредиту и дополнительную скидку на автомобиль. Но, как правило, данное предложение чаще всего ограничено небольшим сроком кредита (до 3-х лет) и достаточно большим первоначальным взносом (от 30%). Отличие нашего банка в широкой продуктовой линейке, т.е. клиент может подобрать для себя оптимальный размер первоначального взноса (от 0%) и срок кредита (до 7 лет). В настоящее время банк также запустил программу привилегий для своих клиентов «Домашний банк», принципом которой является долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с клиентом и членами его семьи путем мотиваций и дополнительными удобствами обслуживания в зависимости от категории клиента. Среди наших клиентов всегда присутствовали такие категории граждан, как госслужащие, полицейские и врачи. На наш взгляд, в 2012 году количество обращений в банк от данных категорий граждан существенно не изменилось. В настоящее время, как, в принципе, и в предыдущие годы, в нашем банке наиболее востребованными являются кредиты на автомобили иностранного производства средней ценовой категории от 500 до 800 тыс. руб. (таких марок, как Ford, Hyundai, Kia). По нашим данным, приобретение в кредит отечественных с 2012 года несколько снизилось по сравнению с 2010 — 2011 гг., что связано с отменой программы государственного субсидирования процентной ставки по данному виду кредитования. Однако в целом на рынке тенденции к росту очень положительные.
Общество
Общество
