Вклад с умом

 

Н. Л.: Как только ипотека вошла в наш мир, так она с нами и останется. Потому что сегодня нет других финансовых инструментов, которые позволили бы приобрести жилье, не имея каких-то накоплений. Финансовая ситуация такова: мы начинаем откладывать, но цены постоянно растут, накопления, даже положенные под проценты в банк, девальвируются, и люди просто не успевают за развитием рынка жилья. Поэтому ипотечное кредитование было, есть и будет.

 

О. Т.: Мы не прогнозируем спада даже с учетом ситуации на валютном рынке. Такой перепад курса доллара заставил очень многих, наоборот, использовать свои накопления. В том числе вкладывать в недвижимость. Люди готовы брать квартиры, потому что не знают, чего ждать в дальнейшем.

 

Е. М.: В то же время предложений на рынке жилья стало меньше. Высокий спрос на ипотеку поддерживает и спрос на недвижимость. Сегодня ипотека стала более доступна, чем еще несколько лет назад, стали более лояльными требования банков к клиентам, появилось больше ипотечных программ. У этого процесса есть и оборотная сторона — растет число «закредитованных» самарцев.

 

О. Т.: Согласна с этим полностью. Люди готовы брать два-три ипотечных кредита. Сейчас ипотека стала не только способом купить себе единственную квартиру, но и инвестиционным инструментом. Это задел на будущее.

 

Т. А.: Да, обращений и у нас стало больше. Дело в том, что не все знают свои права. Поэтому мы постоянно ведем работу по распространению информации о том, на какие льготы имеют право люди. Получив ее, молодые семьи приходят к нам для дополнительной консультации. Главная сложность получения кредита на жилье для этих семей заключается в том, что женщина, как правило, находится в декрете. А это сказывается на платежеспособности семьи. Не имея возможности документально подтвердить хороший уровень зарплат, они не могут взять достаточную сумму в кредит. И, к сожалению, в федеральном законе прописаны жесткие требования к тому, как должны быть оформлены необходимые документы для участия в программе и получения социальной выплаты, которую можно использовать как первоначальный взнос на ипотеку.

 

О. Т.: Со своей стороны мы предлагаем молодым семьям в качестве созаёмщика привлекать еще до четырех человек (родителей). При таком варианте платежеспособность будет достаточной, а квартира оформляется только на молодую семью. Правда, в кредитном договоре будут прописаны все шесть человек. Подойдет ли такой документ для участия городской программе?

 

Т. А.: По действующему законодательству, выплата предоставляется на состав семьи. Поэтому и в кредитном договоре, к сожалению, должен быть прописан либо один, либо оба супруга. Плюс оформляются нотариально заверенные обязательства на право собственности детей. В противном случае выплаты не будет.

 

О. Т.: Очень хорошо, когда этот вопрос задают на консультации. Лучше знать правила игры на берегу, чем когда подобная ситуация случилась. От такой ситуации никто не застрахован. Банку также крайне невыгодно иметь подобные просрочки. Поэтому мы обязательно предложим подходящий для вас вариант решения проблемы. Главное — не затягивать проблему и сразу обратиться в банк.

 

Н. Л.: Да, вариант всегда можно найти. Но, думаю, будет правильным сказать о том, что подобные ситуации лучше не допускать. Когда человек берет ипотеку, он должен понимать, что придется платить не два или три года, а минимум 20 лет каждый месяц. Если возникнет ситуация, когда появится сложности с выплатами и предложенные банком варианты не помогают, так или иначе дело сведется к тому, что квартиру человек потеряет. Поэтому когда человек собирается брать ипотеку, он должен понимать, насколько востребована его профессия, сохранится ли его заработок через несколько лет и как быстро он сможет найти новую работу при вынужденном увольнении.

 

Е. М.: Опыт кризиса 2008 года многому научил и заемщиков, и банки.

Люди более грамотно подходят к выбору программы кредитования, подробно консультируются. Банки изменили подходы к проверке платежеспособности клиента, тщательно просчитывают риски. Поэтому количество просрочек по ипотечным кредитам у нас практически сошло на нет.

 

Е. П.: На мой взгляд, в практике работы крупного банка просрочка по ипотечным кредитам находится на низком уровне. Следует заметить, что в настоящее время поменялся портрет самого заемщика. Это достаточно финансово грамотный человек, способный принять взвешенное решение относительно ипотеки. Он тщательно выбирает прежде всего банк, ориентируясь на тот, где ему предоставят наиболее комфортные условия, хороший сервис и профессиональную консультацию. Обязательными факторами при выборе являются также процентная ставка и величина первоначального взноса. Клиент анализирует предложения ряда банков, чтобы выбрать подходящий именно для себя вариант. В последнее время от клиентов мы слышим аргумент: мне важно, в каком банке будет находиться в залоге моя квартира/дом. И это во многом определяет их выбор в пользу того или иного банка.

 

Н. Л.: Какие бы трудности ни возникли у банков, действует Гражданский кодекс РФ и другие нормативно-правовые акты. Банк — это юридическое лицо. И всегда есть тот, на кого будут возложены обязательства перед кредиторами. То есть ситуация, когда банк развалился и клиент освобождается от выплат, в принципе невозможна. Ему просто придет уведомление о смене залогодержателя и реквизитов, на которые нужно перечислять деньги.

 

Н. Л.: В Кодексе четко прописано: изменение существенных составляющих договора (срок, сумма, процентная ставка) возможно только по соглашению двух сторон, если иное не сказано в договоре. Как правило, «иное» в банковских договорах сейчас не прописано. Поэтому клиентам волноваться не о чем.